Befektetéshez kötött életbiztosítás

Befektetéshez kötött életbiztosítás
Befektetéshez kötött életbiztosítás

A befektetési egységhez kötött – vagy az angol elnevezésből adódóan: unit-linked – biztosítások az életbiztosítások által nyújtott szolgáltatásokat ötvözik a különböző befektetési alapok által kínált lehetőségekkel. A konstrukció lényege, hogy a szerződő által befizetett díjakat a biztosító befektetési alapokhoz hasonló eszközalapokba fekteti be, így lejáratkor – vagy halál esetén – a kifizetés mértékét elsősorban ezen alapok hozama határozza meg.

A biztosítási díj fizetési ütemezése szerint léteznek rendszeres díjfizetésű és egyszeri díjas unit-linked biztosítások. Az egyszeri díjas biztosításoknál csak egyetlen alkalommal, közvetlenül a szerződés megkötése után kell befizetni a biztosítási díjat, míg a rendszeres díjfizetésűeknél a szerződés szerint általában havonta, negyedévente vagy évente kell fizetni. Alegtöbb konstrukciónál a rendszeres, illetve egyszeri díjon felül eseti befizetésekre is lehetőség van. Időtartama szerint a unit-linked biztosítás lehet határozott időtartamra szóló, azaz fix lejáratú, vagy élethosszig tartó. Előbbi esetében a szerződésben rögzített időtartam végén kifizetik a hozamot, míg utóbbinál a biztosított halála a biztosítási esemény, ami után fizet
a biztosító.

Forrás: MNB Pénzügyi Navigátor

Hasonló szolgáltatások